| Автор: Ставицкий Владимир Александрович
(арбитражный управляющий и практикующий юрист) Контакты автора: тел. 8-995-716-03-60 e-mail: 89957160360@mail.ru Просмотры и комментарии:  114,  0 |
Ходит много слухов о последствиях процедуры банкротства, в том числе о невозможности дальнейшего оформления кредитов и об ухудшении кредитной истории из-за банкротства. Часто эти мифы распространяют сами кредитные организации или коллекторские агентства, поскольку банкротство и освобождение гражданина от исполнения обязательств для них очевидно невыгодно.
Первое о чём поговорим, что такое кредитная история, от чего она зависит, и как её проверить. Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. В истории отображается какие обязательства у вас есть на данный момент, какие были ранее, в какие кредитные организации обращались и их решения. Кроме того, отображается информация о кредитах, в которых вы выступали в качестве поручителя или созаёмщика. В кредитной истории отображаются даты, суммы займа, наличие или отсутствие просрочек, наличие иных некредитных обязательств и решения суда по взысканиям, например, алиментов. Кредитная история может храниться в одном или нескольких бюро кредитных историй.
На формирование кредитной истории влияете только вы, ваши обращения в кредитные организации (банки, МФО и ломбарды) и то, как вы эти обязательства исполняете.
А вот на кредитный рейтинг, который также отображается в отчёте бюро кредитных историй и показывает оценку вашей кредитоспособности, может влиять множество факторов. Каждое БКИ использует свою методику определения кредитного рейтинга, но общими факторами являются:
Всё очень просто. Отправив запрос через Госуслуги, можно узнать в каких БКИ хранится ваша кредитная история. После чего на сайте БКИ необходимо авторизоваться через Госуслуги и запросить отчёт. Каждый гражданин имеет право дважды в год получить отчёт БКИ совершенно бесплатно.
После освобождения вас от обязательств банк являющиеся вашим кредитором должен отправить информацию в БКИ, что обязательства перед ним у вас отсутствуют. Более того вы можете самостоятельно после прохождения процедуры направить в БКИ заявление о внесении изменений в кредитную историю. И если кредиторы не изменили статус договора, обратиться к ним с претензией. Таким образом в кредитной истории будет отображаться информация о прохождении процедуры банкротства и сведения о том, что ранее у вас были кредитные обязательства.
Вокруг этой темы ходит немало слухов и мифов, но больше они похожи на способы напугать и отговорить от банкротства. И да, факт прохождения процедуры отобразится в кредитной истории и повлияет на рейтинг. Но гораздо менее негативно, чем наличие просроченных задолженностей. На протяжении пяти лет после объявления себя банкротом вы обязаны сообщить эту информацию при обращении в банк или кредитную организацию. А также не можете проходить процедуру повторно. Банки оценивают эту информацию по-разному. Всё зависит от внутренних правил. Для одних банкротство является негативным фактором, говорящем о вашей ненадёжности как заёмщика. Для других же это гарантия отсутствия у вас долговой нагрузки и возможности списания задолженности. А значит вероятность выполнения вами вновь взятых обязательств довольно высока.
Важно понимать. Наличие официального дохода увеличивает ваши шансы на одобрение кредита!
Тут рекомендуется оформление небольших кредитов, которые вы сможете быстро и успешно закрыть, в том числе досрочно. Кроме того, шанс на одобрение кредита увеличивает наличие поручителя или залога. Ради улучшения кредитной истории можно пойти и на такой шаг.
Да, можно! Согласно пункту 2 статьи 213.30 ФЗ «О банкротстве», а именно в течение 5-ти лет с даты завершения реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве, дело о его банкротстве не может быть возобновлено по заявлению этого гражданина. Но даже в этот период гражданина могут признать банкротом повторно по заявлению кредитной организации. Важно отметить, что в этом случае правила об освобождении должника от обязательств не будет применено. Таким образом закон не запрещает повторное признание себя банкротом. Более того, такие случаи уже есть. Но закон устанавливает ограничение по времени. Пять лет при прохождении процедуры банкротства в классическом варианте, т.е. через арбитражный суд. И десять лет при прохождении процедуры банкротства в упрощённом внесудебном порядке.
Теперь вы знаете, что такое кредитная история и кредитный рейтинг, а так же, как они формируются. Ознакомиться с ними может каждый с помощью Госуслуг совершенно бесплатно. И также развенчали миф, что банкротство погубит кредитную историю. Это не так! Шансы на получение кредита после прохождения процедуры намного выше, чем при наличии просроченных долгов. А повторное банкротство возможно.
Надеемся наша информация поможет вам понимать шансы на получение кредита, не вестись на недостоверную информацию и не бояться несуществующих последствий.
Услуги •
Практика •
Справочная • Торги •
Сотрудничество • О
нас & контакты
2014-по
настоящее время. Не является публичной офертой.
